Skim Am MSME 

• SEMUA PKS yang memenuhi keperluan yang ditetapkan oleh platform peserta MyCIF masing-masing.

   

Skim Perusahaan Sosial 

• MyCIF akan melabur pada nisbah 1:1 pada kadar pembiayaan 0% untuk kempen P2P berikut oleh Perusahaan Sosial yang memenuhi: 
  • Program Akreditasi Perusahaan Sosial di bawah Kementerian Pembangunan Usahawan dan Koperasi (Diberikan Aspiring SE, Asas SE (SE.B) dan status Akreditasi SE ("SE.Ac"). 

  • Memenuhi keperluan yang ditetapkan oleh platform peserta MyCIF masing-masing. 

     

Skim Keselamatan Makanan 

• Untuk menyokong agenda keselamatan makanan negara, MyCIF akan melabur pada nisbah 1:2 untuk kempen ECF dan P2P oleh PKS dalam segmen huluan sektor pertanian dan bio-ekonomi . 
• Untuk tempoh terhad, PKS di atas juga layak untuk diberikan insentif MyCIF berikut sehingga akhir tahun 2025: 
  • 0% kadar pembiayaan dalam kempen P2P yang layak; dan 
  • Pendapatan dividen terdahulu dalam kempen ECF yang layak. 
• Insentif MyCIF seperti yang ditetapkan dalam (1) dan (2) di atas juga akan digunakan untuk PKS yang membiayai projek pembangunan aset Wakaf yang termasuk dalam segmen huluan sektor pertanian dan bio-ekonomi yang sama . 

• MSME juga dikehendaki memenuhi keperluan yang ditetapkan oleh platform peserta MyCIF masing-masing. 

   

Skim Kesan Alam Sekitar & Sosial 

• MyCIF akan melabur pada nisbah 1:2 untuk kempen ECF dan P2P oleh MSME yang: 

  • Cipta impak dalam bidang tumpuan berikut: 
    • Komuniti 
    • Pendidikan 
    • Persekitaran 
    • Keselamatan Makanan 
    • Penjagaan kesihatan 
  • Memenuhi keperluan yang ditetapkan dalam Rangka Kerja Pelaburan Impak MyCIF. 

  Muat turun: 

  Kit Alat Pelaburan Impak MyCIF (pdf) 

  Soalan Lazim Rangka Kerja Pelaburan Impak MyCIF (pdf) 

• Skim ini juga akan terpakai kepada PKS yang membiayai projek pembangunan aset Wakaf yang ingin mewujudkan impak dalam bidang tumpuan.

• Mohon pembiayaan daripada mana-mana platform ECF dan P2P yang menyertai Skim MyCIF. Senarai platform yang mengambil bahagian boleh dirujuk di sini.
• Dapatkan pembiayaan daripada pelabur swasta melalui platform ECF atau P2P. 
• Layak untuk MyCIF Jika berjaya memenuhi sasaran pembiayaan swasta, platform P2P atau ECF akan membantu untuk mengakses pembiayaan MyCIF.

• Untuk maklumat lanjut sila layari Laman Sesawang MyCIF 

Kelayakan 

• PMKS seperti yang ditakrifkan oleh SME Corporation Malaysia (SME Corp.) bagi menyokong peralihan ke arah operasi perniagaan karbon rendah dan lestari. 
• Berdaftar dengan Suruhanjaya Syarikat Malaysia (SSM), atau pihak berkuasa/ pejabat daerah (untuk Sabah dan Sarawak), atau badan berkanun untuk perkhidmatan profesional. 
• Pegangan saham Syarikat Tersenarai Awam atau Syarikat Berkaitan Kerajaan (jika berkenaan) tidak melebihi 20%. 
• Sekurang-kurangnya 51% pegangan saham oleh Warganegara Malaysia yang menetap di Malaysia. 
• Perniagaan patuh shariah. 
• Minimum 2 tahun beroperasi. 
• Kriteria kelayakan tambahan bagi setiap Dana Bank Negara Malaysia (BNM).

• Permohonan boleh dilakukan secara atas talian di sini.

Syarat Kelayakan

• Perusahaan mikro/ kecil yang dimiliki oleh usahawan gig melalui platform digital dan terbuka kepada semua jenis sektor perniagaan.
• Bekerja sendiri termasuk profesional (Akauntan, Doktor, Peguam).
• Perniagaan berdaftar dengan Suruhanjaya Syarikat Malaysia (SSM)/ Pihak Berkuasa Tempatan (PBT)/ Agensi/ Badan Profesional (terpakai hanya untuk profesional).
• Perniagaan telah beroperasi sekurang-kurangnya 3 bulan (berdasarkan kategori dan jenis perusahaan).

• Untuk cara permohonan: 
  • Langkah 1: Layari laman web BSN untuk menyemak butiran produk
  • Langkah 2: Semak dan sediakan dokumen sokongan yang diperlukan
  • Langkah 3: Kemukakan permohonan ke Pusat Mikro Kewangan BSN/ Cawangan utama nnegeri BSN atau lakukan permohonan secara atas talian di pautan ini . Pihak BSN akan menghubungi pelanggan dalam tempoh 6 hari bekerja seelpas menerima dokumen yang lengkap untuk memaklumkan berkenaan status permohonan

• Sila rujuk Panduan pengguna untuk permohonan atas talian atau Hubungi Credit Supervisory Team pelaksana untuk maklumat lanjut bagi permohonan

   

• Dokumen yang diperlukan:
  • Salinan kad pengenalan pemilik tunggal/ rakan kongsi/ semua pengarah (jika berkenaan) atau sebarang dokumen untuk membuktikan pelanggan tersebut adalah berasal atau beroperasi di Sabah/Sarawak
  • Sijil Pendaftaran syarikat dengan suruhanjaya Syarikat Malaysia (SSM)/ lesen perniagaan dengan pihak berkuasa tempatan (PBT)/ pendaftaran badan professional dan sijil amalan (terpakai hanya untuk profesional) yang sah
  • Penyata akaun bank untuk tiga (3) bulan atau enam (6) bulan terkini
  • Salinan bil elektrik dan air premis perniagaan
  • Lain-lain dokumen sokongan tambahan sekiranya diperlukan oleh pihak bank

• Untuk maklumat lanjut, sila rujuk Soalan Lazim Madani GIG

• Semua PMKS seperti yang didefinisikan oleh Majlis Pembangunan Usahawan dan PKS Kebangsaan yang memenuhi kriteria berikut:

  • Berdaftar dengan Suruhanjaya Syarikat Malaysia (SSM), atau pihak berkuasa/ pejabat daerah (Sabah & Sarawak), atau badan berkanun untuk penyedia perkhidmatan profesional 

  • Pegangan saham oleh syarikat tersenarai awam atau syarikat berkaitan kerajaan (sekiranya ada) tidak melebihi 20%

  • Sekurang-kurangnya 51% pegangan saham dimiliki oleh rakyat Malaysia yang menetap di Malaysia 

  • Semua PKS di dalam sektor perkhidmatan & perkilangan layak untuk memohon

  • Telah beroperasi sekurang-kurangnya 2 tahun 

  • Kedudukan kewangan yang solven 

  • Tiada tindakan undang-undang terhadap Syarikat atau mana-mana pengarah syarikat/ pemegang saham/ rakan kongsi/ pemilik/ penjamin di bawah mana-mana undang-undang di Malaysia

• Dokumen yang diperlukan:

1. Salinan kad pengenalan untuk semua pengarah/pemegang saham/ rakan kongsi/ pemilik/ penjamin 
2. Salinan pendaftaran perniagaan yang sah 
3. Dokumen kesetiausahaan yang diperakui 
4. Akaun beraudit atau akaun pengurusan terkini untuk tahun kewangan yang tidak melebihi/ bersamaan dengan 18 bulan dari tarikh permohonan pembiayaan
5. Penyata akaun bank untuk 6 bulan terakhir yang disahkan 
6. Pelan perniagaan yang menampilkan penggunaan digital dan automasi
7. Lain-lain dokumen yang berkaitan yang diperlukan oleh pihak Bank

• Perusahaan Mikro, Kecil dan Sederhana (PMKS) seperti yang ditakrifkan oleh SME Corp, termasuk Koperasi.
• Berdaftar dengan Suruhanjaya Syarikat Malaysia (SSM), atau pihak berkuasa/ pejabat daerah (untuk Sabah dan Sarawak), atau badan berkanun untuk perkhidmatan profesional. 
• Perniagaan patuh Syariah dengan pensijilan Halal daripada JAKIM atau mana-mana pihak berkuasa lain yang diiktiraf oleh JAKIM. Bagi syarikat yang tidak mempunyai pensijilan Halal, pelanggan mesti mendapatkan Pensijilan Halal daripada JAKIM atau mana-mana pihak berkuasa lain yang diiktiraf oleh JAKIM dalam tempoh 24 bulan dari tarikh pengeluaran pembiayaan pertama, yang mana permohonan hendaklah dibuat dalam tempoh 12 bulan pertama.
• Minimum 2 tahun beroperasi, termasuk permulaan perniagaan oleh pemilik terdahulu atau penukaran/ penaiktarafan syarikat dari Pemilikan Tunggal atau Perkongsian.
• Pegangan saham oleh syarikat tersenarai awam atau syarikat berkaitan kerajaan (sekiranya ada) tidak melebihi 20%
• Sekurang-kurangnya 51% pegangan saham dimiliki oleh warganegara Malaysia yang menetap di Malaysia

• Permohonan boleh dilakukan secara atas talian di laman sesawang SME Bank atau kunjungi cawangan terdekat 

• Syarat Kelayakan:

1. Warganegara dan Bumiputera  

2. Berumur 18-60 tahun  

3. Mempunyai Daftar Perniagaan yang sah (SSM)  

4. Mempunyai premis perniagaan  

5. Mempunyai Lesen/Permit/Surat Kebenaran Pihak Berkuasa Tempatan (PBT)  

6. Menjalankan perniagaan sepenuh masa  

7. Perniagaan patuh Syariah  

8. Bebas daripada senarai hitam MARA  

9. Sumbangan modal sendiri tidak kurang 10% daripada kos projek  

    

•  Syarat Khusus:  

1.  Golongan Profesional yang diiktiraf dan berdaftar sebagai ahli badan profesional yang berkenaan  

2. Mempunyai pengalaman bekerja dalam bidang profesional yang berkaitan mengikut tempoh dan kriteria tertentu yang ditetapkan oleh MARA melalui program pembangunan usahawan yang berkaitan  

3. Memenuhi syarat-syarat khas yang ditetapkan oleh MARA melalui program pembangunan keusahawanan yang berkaitan  

• Permohonan boleh dibuat secara dalam talian di Portal MyUsahawan atau permohonan terus ke Pejabat MARA Daerah yang berdekatan  

• Sila klik pautan untuk maklumat lokasi Pejabat MARA yang berhampiran dengan anda  

• Syarat-syarat kelayakan 

1. Warganegara berstatus Bumiputera berumur 18-60 tahun;

2. Berpengalaman/berpengetahuan dalam bidang perniagaan yang diceburi;

3. Mempunyai daftar perniagaan yang sah (SSM) 

4. Mempunyai premis perniagaan (kecuali perniagaan atas talian) 

5. Mempunyai Lesen/Permit/Surat Kebenaran Pihak Berkuasa Tempatan (PBT) 

6. Menjalankan perniagaan sepenuh masa 

7. Perniagaan telah beroperasi tidak kurang dari enam (6) bulan 

8. Memiliki akaun simpanan yang aktif bagi tempoh enam (6) bulan terkini 

9. Perniagaan Patuh Syariah 

10. Bebas daripada Senarai Hitam MARA 

• Kelonggaran syarat: 

1. Majoriti pegangan Syer adalah 51% wanita 

2. Berdaftar dengan Suruhanjaya Syarikat Malaysia (SSM) sahaja/Mempunyai Lesen Perniagaan yang berkaitan bagi Sabah dan Sarawak bagi pembiayaan RM50,000.00 ke bawah 

3. Pengecualian Lesen Pihak Berkuasa Tempatan (PBT) bagi pembiayaan RM50,000.00 ke bawah 

4. Pengecualian Sebut Harga Ubah Suai/Pembelian Mesin & Alatan bagi pembiayaan RM50,000.00 ke bawah 

5. Penyata Akaun Bank bagi tempoh tiga (3) bulan (penyata Dalam Talian adalah diterima) 

6. Tempoh Bernafas bagi bayaran balik sehingga 12 bulan 

• Permohonan secara dalam talian di Portal MyUsahawan atau permohonan terus ke Pejabat MARA Daerah yang berdekatan

Perusahaan Kecil dan Sederhana (PKS)

• Diperbadankan di bawah Akta Syarikat 1965 atau Akta Syarikat 2016; 
• Sekurang-kurangnya 60% ekuiti dimiliki oleh rakyat Malaysia dan badan korporat berdaftar di Malaysia; 
• Mengeluarkan produk yang dibuat di Malaysia atau menyediakan perkhidmatan untuk eksport yang berasal dari Malaysia; dan

• PKS hendaklah memenuhi kriteria seperti berikut:

  Jenis perniagaan	*Jualan tahunan	OR	*Bilangan pekerja sepenuh masa
  Pembuatan	Tidak melebihi RM50 juta		Tidak melebihi 200
  Perdagangan	Tidak melebihi RM20 juta		Tidak melebihi 75
  Perkhidmatan (tidak termasuk hartanah)	Tidak melebihi RM20 juta		Tidak melebihi 75

  * Jualan Tahunan adalah berdasarkan Penyata Kewangan Beraudit terkini

  ** Bilangan pekerja speenuh masa adalah mengikut Penyata KWSP terkini

   

Penyedia perkhidmatan profesional

• Diperbadankan di bawah Akta Pendaftaran Perniagaan (1956) untuk Tunggal Pemilik atau Perkongsian; atau
• Berdaftar di bawah Badan Berkanun untuk Profesional masing-masing Pembekal Perkhidmatan;
• Dengan sekurang-kurangnya 60% ekuiti dimiliki oleh rakyat Malaysia dan badan korporat berdaftar di Malaysia; dan

• Mengeksport perkhidmatan Malaysia dan memenuhi salah satu daripada kriteria berikut:

  *Jualan tahunan	OR	*Bilangan pekerja sepenuh masa
  Tidak melebihi RM20 juta		Tidak melebihi 75

* Jualan Tahunan adalah berdasarkan Penyata Kewangan Beraudit terkini

** Bilangan pekerja speenuh masa adalah mengikut Penyata KWSP terkini

Nota: Pembekal Perkhidmatan Profesional MESTI menyediakan Surat Pendaftaran  atau Lesen atau Sijil yang dikeluarkan oleh Badan Perkhidmatan Profesional. Sekiranya gagal permohonan akan DITOLAK

Persatuan Perdaganagan & Industri, dewan perdaganagn atau badan profesional

• Berdaftar dengan Pendaftar Pertubuhan (ROS) atau Bersekutu Pihak Berkuasa Profesional

   

Koperasi

• Diperbadankan di bawah Akta Koperasi 1993;
• Sekurang-kurangnya 60% ekuiti dimiliki oleh rakyat Malaysia; 
• Aktiviti perniagaan utama koperasi adalah untuk mengeksport; dan
• Mengeksport produk buatan Malaysia atau perkhidmatan Malaysia.

• Permohonan Geran Pembangunan Pemasaran (MDG) Kini Boleh Diakses melalui MADANI Digital Trade Platform.

• Untuk maklumat lanjut sila rujuk soalan lazim
• Sebarang pertanyaan lanjut atau memerlukan bantuan lanjut, sila hubungi Sekretariat MDG di talian 03-6207 7066 atau melalui e-mel di [email protected].

• Kelayakan:

  i. Syarikat Bumiputera bertaraf kecil dan sederhana (minimum pegangan ekuiti Bumiputera 60%) dan berdaftar dengan Suruhanjaya Syarikat Malaysia atau Akta Koperasi 1993. 

  ii. Syarikat tersebut mestilah berdaftar dengan Kementerian Pelancongan, Seni dan Budaya (MOTAC) atau menerima penarafan MOTAC atau mendapat sokongan sebagai projek pelancongan oleh Jawatankuasa Pinjaman Tabung Pelancongan (JKPTP), MOTAC. 

  iii. Dana pemegang saham syarikat tidak melebihi RM10.0 juta.

  iv. Pelanggan sedia ada SME Bank atau syarikat yang telah beroperasi sekurang-kurangnya selama (2) tahun.

• Projek-projek yang layak dibiayai: Syarikat tersebut mestilah berdaftar dengan MOTAC atau menerima penarafan MOTAC atau mendapat sokongan sebagai projek pelancongan oleh JKPTP, MOTAC. Keutamaan dana diberi kepada projek-projek berikut: 

  i. Pengubahsuaian dan menaik taraf premis penginapan pelancongan termasuk kerja-kerja pengindahan hotel, motel, inapdesa (berdaftar dengan MOTAC), chalet, rumah persinggahan dan lain-lain projek yang diiktiraf oleh MOTAC. 

  ii. Penyediaan perkhidmatan pengangkutan berkaitan dengan pelancongan seperti koc, kereta sewa pandu, feri, bot, bas persiaran, hidrofoil dan lain-lain. 

  iii. Penyediaan kemudahan yang berkaitan dengan pelancongan seperti pusat cenderamata, kraftangan, kedai bebas cukai, peralatan rekreasi di kawasan pelancongan seperti marina, basikal, bot dan lain-lain (kecuali peralatan golf). 

  iv. Modal kerja untuk aktiviti berkaitan pelancongan.

• Dokumen yang diperlukan:

1. Salinan kad pengenalan untuk semua pengarah/ pemegang saham/ rakan kongsi/ pemilik/ penjamin 

2. Salinan pendaftaran perniagaan yang sah 

3. Dokumen kesetiausahaan yang diperakui 

4. Akaun beraudit atau akau pengurusan terkini 

5. Penyata akaun bank untuk 6 bulan terakhir yang disahkan

6. Pelan perniagaan 

7. Lain-lain dokumen yang berkaitan yang diperlukan oleh pihak Bank

• Untuk maklumat lanjut, sila rujuk Soalan Lazim TKP