Terakhir dikemas kini pada 24/05/2025
- Skim pembiayaan Teman Tekun adalah sebuah skim pembiayaan mikro yang disediakan oleh TEKUN Nasional (TEKUN), sebuah agensi di bawah Kementerian Pembangunan Usahawan dan Koperasi (KUSKOP).
- Skim pembiayaan mikro berasaskan Tawarruq menawarkan kemudahan pembiayaan dengan lebih mudah, cepat dan efisien secara berkumpulan untuk usahawan bagi meningkatkan pendapatan dan taraf sosioekonomi golongan B40
- Berikut adalah maklumat kemudahan pembiayaan tersebut:
Perkara | Penerangan |
|---|---|
| Jumlah Pinjaman | Sila rujuk jadual 1 di bawah |
| Tempoh Bayaran Balik | Sila rujuk jadual 1 di bawah |
| Sumbangan Tabung Pengurusan | 4% setahun |
| Bayaran balik termasuk simpanan wajib | Setiap minggu |
- Jumlah/Had Pembiayaan
- Pembiayaan kali pertama had maksimum RM7,000
- Pembiayaan kali kedua had maksimum RM14,000.
- Pembiayaan kali ketiga had maksimum RM20,000
- Pembiayaan kali keempat dan seterusnya had maksimum RM30,000
- Nilai pembiayaan hendaklah dipersetujui oleh ahli kumpulan dan Perjumpaan Setempat Ahli TEMAN (PSAT)
| Jumlah Pembiayaan | Tempoh Bayaran |
|---|---|
| RM 1,000-RM5,000 | 6 bulan sehingga 12 bulan |
| RM 5,001-RM14,000 | 6 bulan sehingga 18 bulan |
| RM 14,001-RM20,000 | 6 bulan sehingga 24 bulan |
| RM 20,001-RM30,000 | 6 Bulan sehingga 36 bulan |
Jadual 1
- Untuk maklumat lanjut sila layari laman rasmi Skim Pembiayaan Teman Tekun
Syarat-Syarat Pembiayaan
- Membentuk kumpulan lima (5) orang usahawan (lelaki atau wanita) dari kenalan/rakan perniagaan yang boleh dipercayai
- Ahli keluarga terdekat tidak dibenarkan dalam satu kumpulan
- Ahli kumpulan boleh merangkumi pelbagai jenis aktiviti perniagaan yang sah disisi undang-undang
- Perniagaan atau tempat tinggal ahli kumpulan hendaklah berdekatan antara satu sama lain
- Menghadiri Perjumpaan Setempat Ahli TEMAN (PSAT) setiap minggu
- Perlindungan di bawah Takaful Pembiayaan bagi tujuan perlindungan ke atas baki dan Skim Takaful Perlindungan Kemalangan Diri atau Skim Keselamatan Sosial Pekerjaan Sendiri PERKESO (SKSPS)
- Kadar Keuntungan TEKUN sebanyak 4% setahun daripada nilai pembiayaan sepanjang tempoh pembiayaan
- Simpanan wajib setiap minggu
- Tertakluk kepada terma dan syarat pembiayaan TEKUN Nasional
- Warganegara Malaysia dan Bumiputera
- Berumur 18 – 65 tahun
- Telah menjalankan perniagaan, mempunyai cadangan atau rancangan perniagaan usaha niaga yang berpotensi dan berdaya maju
- Mempunyai lesen/Permit/Daftar Perniagaan (SSM) yang sah
- Permohonan pembiayaan RM5,000 dan kebawah, boleh dipohon dengan mengisi Borang Pengesahan Peniagaan tanpa mengemukakan Pendaftaran Perniagaan (SSM) yang sah
- Mempunyai tempat/lokasi perniagaan yang khusus atau berniaga secara bergerak (mobile)
- Pembiayaan perniagaan sedia ada dengan institusi kewangan lain tidak melebihi RM50,000
- Permohonan hanya boleh dilakukan melalui Pejabat Cawangan TEKUN (Over the Counter) yang berdekatan dengan premis perniagaan pemohon atau tertakluk kepada perubahan semasa
- Peserta boleh rujuk atau hadir ke Pejabat Cawangan TEKUN yang berdekatan untuk mendapatkan penerangan lanjut dan Borang Permohonan Pembiayaan
- Untuk maklumat lanjut, sila rujuk Soalan Lazim Teman Tekun
Terakhir dikemas kini pada 24/05/2025
- Skim Pembiayaan Tekun Niaga adalah skim pembiayaan yang disediakan oleh TEKUN Nasional (TEKUN), sebuah agensi di bawah Kementerian Pembangunan Usahawan dan Koperasi (KUSKOP) bagi usahawan bertujuan untuk membiayai keperluan perniagaan.
- Skim pembiayaan berasaskan Tawarruq ini melibatkan dua kontrak jual beli yang berasingan. Jual beli yang pertama berlaku apabila TEKUN menjual komoditi kepada pelanggan dengan harga yang telah dipersetujui pada peringkat awal iaitu jumlah pembiayaan ditambah keuntungan yang dibayar secara bertangguh. Jual beli kedua berlaku apabila pelanggan (dilakukan oleh TEKUN sebagai wakil) menjual komoditi yang telah dibeli kepada pihak ketiga secara tunai.
Berikut adalah maklumat kemudahan pembiayaan tersebut:
| Perkara | Penerangan |
|---|---|
Jumlah Pinjaman: Skim Pembiayaan Kecil (SPK) Skim Pembiayaan Sederhana (SPS) |
>RM 10,000 - RM 50,000 >RM 50,000 - RM 100,00 |
Tempoh Bayaran Balik: Skim Pembiayaan Kecil (SPK) Skim Pembiayaan Sederhana (SPS) |
Sehingga 5 tahun Sehingga 10 tahun |
| Sumbangan Tabung Pengurusan | 4% setahun |
| Simpanan wajib | 5% setahun |
- Untuk maklumat lanjut, sila layari Laman Rasmi TEKUN-Skim Pembiayaan Tekun Niaga
- Syarat Kelayakan Asas:
- Bumiputera dan warganegara Malaysia
- Berumur 18 – 65 tahun (tempoh pembiayaan tamat sehingga 65 tahun)
- Pemohon bukan seorang muflis
- Syarikat 100% hak milik Bumiputera dan warganegara Malaysia
- Mempunyai Lesen/Permit/Daftar Perniagaan (SSM)/Sijil Perakuan Amalan (Program Profesional Muda) yang sah dan masih belum tamat tempoh. Untuk informal, pengesahan menjalankan perniagaan daripada Pengerusi Majlis Pembangunan Usahawan Dan Koperasi Parlimen (MPUKP)/Jawatankuasa Pembangunan dan Keselamatan Kampung (JPKK)/Jawatankuasa Pembangunan dan Keselamatan Kampung Persekutuan (JPKKP) Penghulu/Ketua Kaum (Sabah & Sarawak) atau kupon/permit perniagaan oleh Jawatankuasa Penganjur bagi perniagaan pasar malam, pasar tani atau pasar tamu
- Mempunyai tempat/lokasi perniagaan yang khusus/berniaga secara bergerak (mobile)/atas talian (online)
- Terlibat secara langsung/separuh masa dalam perniagaan
- Satu pembiayaan bagi satu isi rumah (kecuali perniagaan yang berasingan dan daftar perniagaan yang berlainan) (kecuali Program Profesional Muda)
- Had modal berbayar tidak melebihi RM300,000 (kecuali Program Profesional Muda dan Kontrak-i; RM500,000)
- Bagi pembelian kenderaan komersial/jentera berat, jumlah pembiayaan adalah 10% daripada harga kenderaan komersial/jentera berat (tertakluk kepada aliran tunai dan kedudukan kewangan pemohon)
- Bagi pemilikan Perkongsian, perlu mendapat surat kebenaran rakan kongsi yang membenarkan pemohon membuat pembiayaan
- Bagi pemilikan Syarikat Sendirian Berhad (Sdn. Bhd) wajib menyediakan Resolusi Syarikat mengikut format yang disediakan
- Bagi pemilikan Perkongsian, perlu mendapat surat kebenaran rakan kongsi yang membenarkan pemohon membuat pembiayaan
- Bagi pemilikan Syarikat Sendirian Berhad (Sdn. Bhd) wajib menyediakan Resolusi Syarikat mengikut format yang disediakan
- Aktiviti utama perniagaan usahawan mestilah patuh Syariah
- Permohonan hanya boleh dilakukan melalui Pejabat Cawangan TEKUN (Over the Counter) yang berdekatan dengan premis perniagaan pemohon atau tertakluk kepada perubahan semasa
- Peserta boleh merujuk atau hadir ke Pejabat Cawangan TEKUN yang berdekatan untuk mendapatkan penerangan lanjut dan Borang Permohonan Pembiayaan
Dokumen Asas :
- Pemohon hanya perlu mengemukakan Borang Permohonan Pembiayaan dan dokumen tambahan (jika berkenaan) seperti berikut:
- Salinan Kad Pengenalan pemohon dan pasangan (jika berkenaan) (depan dan belakang)
- Lesen/Permit daripada PBT atau Daftar Perniagaan (SSM) Atau Pengesahan menjalankan perniagaan daripada Pengerusi Majlis Pembangunan Usahawan Dan Koperasi Parlimen (MPUKP)/Jawatankuasa Pembangunan dan Keselamatan Kampung (JPKK)/Jawatankuasa Pembangunan dan Keselamatan Kampung Persekutuan (JPKKP) Penghulu/Ketua Kaum (Sabah & Sarawak) atau kupon/permit perniagaan oleh Jawatankuasa Penganjur bagi perniagaan pasar malam, pasar tani atau pasar tamu
- Gambar perniagaan pemohon yang menunjukkan aktiviti perniagaan yang sedang dijalankan
- Salinan 3 bulan transaksi terkini Penyata Bank akaun Simpanan/akaun Semasa yang mengandungi nama/syarikat pemohon, nama bank dan nombor akaun bank
- Dokumen tambahan (jika berkenaan)
- Untuk maklumat lanjut, sila rujuk Soalan Lazim TEKUN - Skim Pembiayaan Tekun Niaga
Terakhir dikemas kini pada 27/01/2025
- Skim Pembiayaan Galakan Eksport Bumiputera (GEB) yang disediakan oleh Majlis Amanah Rakyat (MARA) bagi membantu usahawan PKS Bumiputera yang berpotensi ke arah persediaan produk ke pasaran eksport / antarabangsa.
- Skim ini adalah kerjasama antara MARA dan SME Corporation Malaysia
- Skim pembiayaan ini adalah sebagai galakan untuk mengembangkan perniagaan.
| Perkara | Penerangan |
|---|---|
| Skop Pembiayaan |
|
| Had Pembiayaan |
|
| Tempoh Pembiayaan |
|
| Jaminan/Cagaran |
|
| Kadar Keuntungan |
|
Untuk maklumat lanjut, sila layari laman rasmi MARA
Syarat-syarat Asas:
i. Syarikat Bumiputera berstatus Sdn. Bhd dan memiliki100% ekuiti syarikat
ii. Memenuhi definisi PKS seperti berikut:
- Sektor Pembuatan:
- Jualan tahunan kurang daripada RM50 juta ATAU kurang daripada 200 pekerja sepenuh masa
- Sektor Perkhidmatan dan lain-lain:
- Jualan tahunan kurang daripada RM20 juta ATAU kurang daripada 75 pekerja sepenuh masa
- Telah beroperasi sekurang -kurangnya tiga (3) tahun
- Beroperasi di premis yang sah
- Mendapat penarafan SCORE 3-bintang dan ke atas
- Mempunyai sijil / pensijilan yang diperlukan bagi urusniaga eksport.
- Produk / perkhidmatan buatan Malaysia (mempunyai sekurang-kurangnya 40% kandungan tempatan)
- Berumur 21-60 tahun bagi semua Ahli Lembaga Pengarah
- Status carian kredit syarikat adalah memuaskan berdasarkan laporan CCRIS / RAM / CTOS
- Perniagaan patuh Syariah
- Sektor Pembuatan:
- Permohonan secara dalam talian di Portal myUsahawan atau permohonan terus ke Pejabat MARA Daerah yang berdekatan.
Terakhir dikemas kini pada 14/01/2025
Skim Jaminan Usahawan MARA (SJUM) yang disediakan oleh Majlis Amanah Rakyat (MARA) bagi membantu usahawan Bumiputera dengan jaminan pembiayaan bank untuk program Groom Big dalam sektor pembinaan, peruncitan, dan perkhidmatan. Kerjasama ini melibatkan Bank Muamalat, Bank Rakyat, dan Exim Bank.
Skim pembiayaan ini adalah sebagai galakan untuk mengembangkan perniagaan.
| Perkara | Penerangan |
|---|---|
| Skop Pembiayaan |
|
| Had Pembiayaan |
|
| Tempoh Pembiayaan |
|
| Jaminan/Cagaran |
|
| Kadar Keuntungan |
|
Syarat-syarat Asas:
i. Syarikat Bumiputera berstatus Sdn. Bhd
- Telah beroperasi sekurang -kurangnya dua (2) tahun
- Mempunyai Laporan Kewangan Beraudit sekurang-kurangnya dua (2) tahun serta memperolehi keuntungan bagi dua (2) tahun terkini
- Modal berbayar syarikat sekurang-kurangnya dua puluh peratus (20%) daripada jumlah kemudahan bank
ii. Perniagaan Bumiputera berstatus perkongsian dan milikan tunggal
- Telah beroperasi sekurang-kurangnya dua (2) tahun
- Mempunyai Penyata Kewangan sekurang-kurangnya dua (2) tahun serta memperolehi keuntungan bagi dua (2) tahun terki
- Mempunyai penyata bank bagi tempoh 6 bulan terkini Mempunyai rekod jualan minimum RM500,000 setahun
- Status carian kredit syarikat adalah memuaskan
- Perniagaan patuh Syariah
- Memenuhi syarat-syarat yang ditetapkan oleh Bank Panel
- Sila rujuk pihak bank terlibat untuk maklumat lanjut.
Terakhir dikemas kini pada 27/01/2025
Skim Pembiayaan Pensijilan Perniagaan (CERT) yang disediakan oleh Majlis Amanah Rakyat (MARA) bagi membantu usahawan dalam usaha ke arah pensijilan halal
Skim pembiayaan ini adalah sebagai galakan untuk mengembangkan perniagaan.
| Perkara | Penerangan |
|---|---|
| Skop Pembiayaan |
|
| Had Pembiayaan | RM100,000 |
| Tempoh Pembiayaan |
|
| Jaminan/Cagaran |
|
| Kadar Keuntungan | 4% |
Untuk maklumat lanjut, sila layari laman rasmi MARA
Syarat Kelayakan:
i. Syarikat perniagaan yang berdaftar dengan Suruhanjaya Syarikat Malaysia (SSM) yang dipunyai oleh Bumiputera dari keturunan Melayu, Orang Asli atau Masyarakat Peribumi Sabah dan Sarawak atau yang diiktiraf mengikut ketetapan undang-undang;
ii. Warganegara Malaysia berumur 18 hingga 60 tahun pada tarikh permohonan;
iii. Perniagaan telah beroperasi tidak kurang dari enam (6) bulan secara sepenuh masa;
iv. Mempunyai daftar perniagaan yang sah daripada Suruhanjaya Syarikat Malaysia (SSM) dan / atau lesen perniagaan daripada Pihak Berkuasa Tempatan (PBT) bagi Sabah dan Sarawak;
v. Mempunyai lesen / permit / surat kebenaran daripada Pihak Berkuasa Tempatan (PBT) dan lain-lain lesen yang diperlukan mengikut jenis perniagaan atau perusahaan;
vi. Mempunyai premis perniagaan. Sekiranya premis perniagaan disewa, surat perjanjian penyewaan dengan pemilik premis yang sah adalah diperlukan.
vii. Penyewaan secara 'sublet' adalah tidak dibenarkan; Sumbangan modal sendiri atau modal berbayar tidak kurang sepuluh peratus (10%) daripada kos projek; Perniagaan patuh syariah; dan Bebas daripada Senarai Hitam MARA.
- Permohonan secara dalam talian di Portal MyUsahawan atau permohonan terus ke Pejabat MARA Daerah yang berdekatan.
Terakhir dikemas kini pada 27/01/2025
Skim Pembiayaan Pembelian Premis Perniagaan (SPiM Premis) yang disediakan oleh Majlis Amanah Rakyat (MARA) bagi membantu usahawan memiliki bangunan sendiri serta menambah pemilikan aset bukan kewangan Bumiputera
Skim pembiayaan ini adalah sebagai galakan untuk mengembangkan perniagaan.
| Perkara | Penerangan |
|---|---|
| Skop Pembiayaan |
|
| Had Pembiayaan |
|
| Tempoh Pembiayaan |
|
| Jaminan/Cagaran |
|
| Kadar Keuntungan | 4% |
Untuk maklumat lanjut, sila layari laman rasmi MARA
Syarat Kelayakan:
i. Warganegara dan Bumiputera
ii. Berumur 18-40 tahun
iii. Perniagaan telah beroperasi tidak kurang dari 6 bulan secara sepenuh masa
iv. Mempunyai Daftar Perniagaan yang sah (SSM)
v. Mempunyai Lesen/Permit/Surat Kebenaran Pihak Berkuasa Tempatan (PBT)
vi. Perniagaan patuh Syariah. Bebas dari senarai hitam MARA
vii. Premis yang dibeli hendaklah berstatus bangunan hakmilik kekal atau pajakan (baki tempoh pajakan tidak kurang daripada 50 tahun).
- Permohonan secara dalam talian di PMBTIJARI atau permohonan terus ke Pejabat MARA Daerah yang berdekatan.
Terakhir dikemas kini pada 24/05/2025
Skim Pembiayaan Perniagaan Mudah Jaya (SPiM) yang disediakan oleh Majlis Amanah Rakyat (MARA) bagi usahawan Bumiputera dalam sektor utama iaitu Perdagangan, Perkhidmatan dan Pembuatan kecuali Pertanian dan Penternakan
Skim pembiayaan ini adalah sebagai galakan untuk mengembangkan perniagaan.
| Perkara | Penerangan |
|---|---|
| Skop Pembiayaan |
|
| Had Pembiayaan |
|
| Tempoh Pembiayaan |
|
| Jaminan/Cagaran |
|
| Kadar Keuntungan | 4% |
- Untuk maklumat lanjut, sila layari laman rasmi MARA
Syarat Kelayakan:
i. Warganegara dan Bumiputera
ii. Berumur 18-60 tahun
iii. Berpengalaman / berpengetahuan dalam bidang perniagaan yang diceburi
iv. Mempunyai Daftar Perniagaan yang sah (SSM)
v. Mempunyai premis perniagaan Mempunyai Lesen / Permit / Surat Kebenaran Pihak Berkuasa Tempatan (PBT)
vi. Menjalankan perniagaan sepenuh masa
vii. Perniagaan telah beroperasi tidak kurang dari enam (6) bulan
viii. Perniagaan patuh Syariah
ix. Bebas dari senarai hitam MARA
xi. Sumbangan modal sendiri tidak kurang 10% daripada kos projek
- Permohonan secara dalam talian di Portal MyUsahawan atau permohonan terus ke Pejabat MARA Daerah yang berdekatan.
Terakhir dikemas kini pada 24/05/2025
- Skim Pembiayaan Lepasan IPMa (SEMAi) yang disediakan oleh Majlis Amanah Rakyat (MARA) kepada lepasan Institusi Pendidikan MARA (IPMa) bagi menjalankan perniagaan yang bersifat komersil
| Perkara | Penerangan |
|---|---|
| Skop Pembiayaan |
|
| Had Pembiayaan |
|
| Tempoh Pembiayaan |
|
| Jaminan/Cagaran | Tiada |
| Kadar Keuntungan | 3.5% (Kadar Berkurangan) |
- Untuk maklumat lanjut, sila layari Laman Rasmi SEMAi.
- Syarat-syarat Asas
- Warganegara dan Bumiputera
- Berumur 18-50 tahun
- Mempunyai Daftar Perniagaan yang sah (SSM)
- Mempunyai premis perniagaan Mempunyai Lesen/Permit/Surat Kebenaran Pihak Berkuasa Tempatan (PBT)
- Menjalankan perniagaan sepenuh masa
- Perniagaan patuh Syariah
- Bebas dari senarai hitam MARA
- Syarat-syarat Khusus
- Lepasan IPMa yang menamatkan pengajian dengan jayanya.
- Mendapat surat sokongan daripada Pengawal Pusat di tempat menjalani latihan/belajar Memula/mempertingkatkan perniagaan yang sama atau berkaitan dengan kursus yang diikuti di IPMa;
- Atau Menjalankan perniagaan dalam bidang yang lain sekurang-kurangnya enam (6) bulan
- Permohonan secara dalam talian di Portal MyUsahawan atau permohonan terus ke Pejabat MARA Daerah yang berdekatan.
Terakhir dikemas kini pada 24/05/2025
- Skim Pembiyaan Orang Kelainan Upaya (Skim OKU) adalah kemudahan pembiayaan yang disediakan oleh Majlis Amanah Rakyat (MARA) bagi Orang Kelainan Upaya (OKU) untuk berdikari dengan mengusahakan perniagaan sendiri
- Skim pembiayaan ini adalah sebagai galakan untuk mengembangkan perniagaan.
| Perkara | Penerangan |
|---|---|
| Skop Pembiayaan |
|
| Had Pembiayaan |
|
| Tempoh Pembiayaan |
|
| Jaminan/Cagaran |
|
| Kadar Keuntungan |
|
- Untuk maklumat lanjut, sila layari laman rasmi MARA
Syarat Kelayakan:
i. Warganegara dan Bumiputera
ii. Berumur 18-60 tahun
iii. Mempunyai kad OKU
iv. Berpengalaman / berpengetahuan dalam bidang perniagaan yang diceburi
v. Mempunyai Daftar Perniagaan yang sah (SSM)
vi. Mempunyai premis perniagaan
vii. Mempunyai Lesen / Permit / Surat Kebenaran Pihak Berkuasa Tempatan (PBT)
viii. Menjalankan perniagaan sepenuh masa
ix. Perniagaan yang belum beroperasi tetapi mempunyai potensi dan berdaya maju boleh dipertimbangkan
xi. Perniagaan patuh Syariah
xii. Bebas dari senarai hitam MARA
- Permohonan secara dalam talian di Portal MyUsahawan atau permohonan terus ke Pejabat MARA Daerah yang berdekatan.
Terakhir dikemas kini pada 27/01/2025
- Program Pembangunan Usahawan Teknikal (PUTEK) adalah sebuah program anjuran Majlis Amanah Rakyat (MARA) khusus untuk mewujudkan usahawan baru dalam bidang teknikal yang berasaskan kepada kemahiran yang dimiliki
PUTEK menawarkan skim pembiayaan bagi usahawan Bumiputera bagi pembelian mesin serta peralatan dan bagi usahawan baru, modal pusingan merangkumi 60% pembiayaan dan 40% geran (sekiranya bayaran adalah baik)
Perkara | Penerangan |
|---|---|
| Skop Pembiayaan |
|
| Had Pembiayaan | Pembelian mesin dan peralatan
Modal Pusingan
|
| Tempoh Pembiayaan | 1-5 tahun (12-60 bulan) |
| Jaminan / Cagaran | Tiada |
| Kadar Keuntungan | 0% |
- Untuk maklumat lanjut sila layari Laman Rasmi Program Pembangunan Usahawan Teknikal (PUTEK)
- Warganegara Bumiputera berumur 18-60 tahun
- Menjalankan perniagaan sepenuh masa
- Mempunyai daftar perniagaan yang sah daripada Suruhanjaya Syarikat Malaysia (SSM)
- Mempunyai premis perniagaan
- Mempunyai Lesen/Permit/Surat Kebenaran Pihak Berkuasa Tempatan (PBT)
- Menjalankan perniagaan sepenuh masa
- Perniagaan telah beroperasi tidak kurang dari enam (6) bulan dan tidak lebih daripada lima (5) tahun
- Perniagaan Patuh Syariah
- Bebas daripada Senarai Hitam MARA
Syarat Khusus:
- Mempunyai Ijazah/Diploma/Sijil Kemahiran Teknikal daripada Institusi Pendidikan MARA (IPMA)/Institusi teknikal kerajaan atau swasta
- Permohonan secara dalam talian di Portal MyUsahawan atau permohonan terus ke Pejabat MARA Daerah yang berdekatan.
Ketahui bantuan khusus untuk anda di bawah Belanjawan 2025 dengan menggunakan Pelancar Carian
