Terakhir dikemas kini pada 03/03/2025
Skim pembiayaan Program HalalBiz ialah skim pembiayaan oleh SME Bank yang berkonsepkan Islamik di bawah Belanjawan 2025 bertujuan untuk pembelian aset dan/atau modal kerja (termasuk kos perbelanjaan pensijilan Halal) bagi menggalakkan penyertaan usahawan PMKS dalam ekosistem industri Halal di Malaysia
| Perkara | Penerangan |
|---|---|
| Jumlah Pembiayaan |
|
| Tempoh |
|
| Margin Pembiayaan |
|
| Kadar Keuntungan |
|
- Perusahaan Mikro, Kecil dan Sederhana (PMKS) seperti yang ditakrifkan oleh SME Corp, termasuk Koperasi.
- Berdaftar dengan Suruhanjaya Syarikat Malaysia (SSM), atau pihak berkuasa / pejabat daerah (untuk Sabah dan Sarawak), atau badan berkanun untuk perkhidmatan profesional.
- Perniagaan patuh Syariah dengan pensijilan Halal daripada JAKIM atau mana-mana pihak berkuasa lain yang diiktiraf oleh JAKIM. Bagi syarikat yang tidak mempunyai pensijilan Halal, pelanggan mesti mendapatkan Pensijilan Halal daripada JAKIM atau mana-mana pihak berkuasa lain yang diiktiraf oleh JAKIM dalam tempoh 24 bulan dari tarikh pengeluaran pembiayaan pertama, yang mana permohonan hendaklah dibuat dalam tempoh 12 bulan pertama.
- Minimum 2 tahun beroperasi, termasuk permulaan perniagaan oleh pemilik terdahulu atau penukaran / penaiktarafan syarikat dari Pemilikan Tunggal atau Perkongsian.
- Pegangan saham oleh syarikat tersenarai awam atau syarikat berkaitan kerajaan (sekiranya ada) tidak melebihi 20%
- Sekurang0kurangnya 51% pegangan saham dimiliki oleh warganegara Malaysia yang menetap di Malaysia
Permohonan boleh dilakukan secara atas talian di laman sesawang SME Bank atau kunjungi cawangan terdekat
Terakhir dikemas kini pada 27/01/2025
Skim Pembiayaan Usahawan Profesional (ProSPEC) ialah pembiayaan perniagaan oleh Majlis Amanah Rakyat (MARA) di bawah Belanjawan 2025 bertujuan untuk meningkatkan penyertaan usahawan Bumiputera dalam bidang keusahawanan profesional
Berikut adalah senarai maklumat skim ProSPEC yang ditawarkan:
Perkara | Keterangan |
|---|---|
| Skop Pembiayaan |
|
| Had Pembiayaan |
|
| Tempoh Pembiayaan |
|
Jaminan atau Cagaran
|
atau
atau
atau
|
| Kadar Keuntungan |
|
- Untuk maklumat lanjut sila layari Laman Rasmi ProsPEC
Syarat Kelayakan:
Warganegara dan Bumiputera
Berumur 18-60 tahun
Mempunyai Daftar Perniagaan yang sah (SSM)
Mempunyai premis perniagaan
Mempunyai Lesen/Permit/Surat Kebenaran Pihak Berkuasa Tempatan (PBT)
Menjalankan perniagaan sepenuh masa
Perniagaan patuh Syariah
Bebas daripada senarai hitam MARA
Sumbangan modal sendiri tidak kurang 10% daripada kos projek
Syarat Khusus:
Golongan Profesional yang diiktiraf dan berdaftar sebagai ahli badan profesional yang berkenaan
Mempunyai pengalaman bekerja dalam bidang profesional yang berkaitan mengikut tempoh dan kriteria tertentu yang ditetapkan oleh MARA melalui program pembangunan usahawan yang berkaitan
Memenuhi syarat-syarat khas yang ditetapkan oleh MARA melalui program pembangunan keusahawanan yang berkaitan
Permohonan boleh dibuat secara dalam talian di Portal MyUsahawan atau permohonan terus ke Pejabat MARA Daerah yang berdekatan
Sila klik pautan untuk maklumat lokasi Pejabat MARA yang berhampiran dengan anda
Terakhir dikemas kini pada 27/01/2025
Skim Pembiayaan Perniagaan Khas Wanita (Dana NITA) yang disediakan oleh Majlis Amanah Rakyat (MARA) bagi usahawan wanita Bumiputera bertujuan untuk memperhebatkan penyertaan wanita dalam aktiviti keusahawanan dan memperkasakan usahawan wanita sedia ada disamping meningkatkan pendapatan isi rumah.
Skim pembiayaan ini adalah sebagai galakan untuk mengembangkan perniagaan.
| Perkara | Penerangan |
|---|---|
| Skop Pembiayaan |
|
| Had Pembiayaan |
|
| Tempoh Pembiayaan |
|
| Jaminan/Cagaran |
|
| Kadar Keuntungan | 3.5% (Kadar Berkurangan) |
- Untuk maklumat lanjut, sila layari Laman Rasmi DanaNITA.
Syarat-syarat kelayakan
Warganegara berstatus Bumiputera berumur 18-60 tahun;
Berpengalaman/berpengetahuan dalam bidang perniagaan yang diceburi;
Mempunyai daftar perniagaan yang sah (SSM)
Mempunyai premis perniagaan (kecuali perniagaan atas talian)
Mempunyai Lesen/Permit/Surat Kebenaran Pihak Berkuasa Tempatan (PBT)
Menjalankan perniagaan sepenuh masa
Perniagaan telah beroperasi tidak kurang dari enam (6) bulan
Memiliki akaun simpanan yang aktif bagi tempoh enam (6) bulan terkini
Perniagaan Patuh Syariah
Bebas daripada Senarai Hitam MARA
Kelonggaran syarat:
Majoriti pegangan Syer adalah 51% wanita
Berdaftar dengan Suruhanjaya Syarikat Malaysia (SSM) sahaja/Mempunyai Lesen Perniagaan yang berkaitan bagi Sabah dan Sarawak bagi pembiayaan RM50,000.00 ke bawah
Pengecualian Lesen Pihak Berkuasa Tempatan (PBT) bagi pembiayaan RM50,000.00 ke bawah
Pengecualian Sebut Harga Ubah Suai/Pembelian Mesin & Alatan bagi pembiayaan RM50,000.00 ke bawah
Penyata Akaun Bank bagi tempoh tiga (3) bulan (penyata Dalam Talian adalah diterima)
Tempoh Bernafas bagi bayaran balik sehingga 12 bulan
Permohonan secara dalam talian di Portal MyUsahawan atau permohonan terus ke Pejabat MARA Daerah yang berdekatan.
Terakhir dikemas kini pada 25/02/2025
Tabung Khas Pelancongan (TKP) ialah skim pembiayaan kewangan oleh SME Bank yang berkonsepkan Islamik di bawah Belanjawan 2025 bertujuan untuk menyokong usaha kerajaan membangunkan industri pelancongan bagi tujuan pembelian aset dan keperluan modal kerja.
| Perkara | Penerangan |
|---|---|
| Had Pembiayaan |
|
| Kadar Keuntungan |
|
| Margin Pembiayaan |
|
| Jaminan |
|
| Tempoh Pembiayaan | Pembelian Aset:
Modal Kerja:
|
Cagaran:
i. Cagaran yang diterima oleh pihak Bank tertakluk kepada polisi SME Bank.
ii. Jaminan peribadi / jaminan bersama dan berasingan
Takaful:
i. Takaful Perlindungan takaful / insurans adalah wajib jika aset yang diberi sebagai cagaran kepada pembiayaan tersebut (jika ada). Anda diberi pilihan untuk memilih perkhidmatan yang diberi oleh operator Takaful panel kami atau operator Takaful yang bukan panel.
Untuk maklumat lanjut, sila rujuk laman rasmi SME Bank
Kelayakan:
i. Syarikat Bumiputera bertaraf kecil dan sederhana (minimum pegangan ekuiti Bumiputera 60%) dan berdaftar dengan Suruhanjaya Syarikat Malaysia atau Akta Koperasi 1993.
ii. Syarikat tersebut mestilah berdaftar dengan Kementerian Pelancongan, Seni dan Budaya (MOTAC) atau menerima penarafan MOTAC atau mendapat sokongan sebagai projek pelancongan oleh Jawatankuasa Pinjaman Tabung Pelancongan (JKPTP), MOTAC.
iii. Dana pemegang saham syarikat tidak melebihi RM10.0 juta.
iv. Pelanggan sedia ada SME Bank atau syarikat yang telah beroperasi sekurang-kurangnya selama (2) tahun.
Projek-projek yang layak dibiayai: Syarikat tersebut mestilah berdaftar dengan MOTAC atau menerima penarafan MOTAC atau mendapat sokongan sebagai projek pelancongan oleh JKPTP, MOTAC. Keutamaan dana diberi kepada projek-projek berikut:
i. Pengubahsuaian dan menaik taraf premis penginapan pelancongan termasuk kerja-kerja pengindahan hotel, motel, inapdesa (berdaftar dengan MOTAC), chalet, rumah persinggahan dan lain-lain projek yang diiktiraf oleh MOTAC.
ii. Penyediaan perkhidmatan pengangkutan berkaitan dengan pelancongan seperti koc, kereta sewa pandu, feri, bot, bas persiaran, hidrofoil dan lain-lain.
iii. Penyediaan kemudahan yang berkaitan dengan pelancongan seperti pusat cenderamata, kraftangan, kedai bebas cukai, peralatan rekreasi di kawasan pelancongan seperti marina, basikal, bot dan lain-lain (kecuali peralatan golf).
iv. Modal kerja untuk aktiviti berkaitan pelancongan.
Dokumen yang diperlukan:
Salinan kad pengenalan untuk semua pengarah/pemegang saham/rakan kongsi/pemilik/penjamin
Salinan pendaftaran perniagaan yang sah
Dokumen kesetiausahaan yang diperakui
Akaun beraudit atau akau pengurusan terkini
Penyata akaun bank untuk 6 bulan terakhir yang disahkan
Pelan perniagaan
Lain-lain dokumen yang berkaitan yang diperlukan oleh pihak Bank
- Untuk maklumat lanjut, sila rujuk soalan lazim
Terakhir dikemas kini pada 05/03/2025
Skim Insentif Pemampanan Pengeksport ialah satu kemudahan pinjaman yang ditawarkan oleh Export-Import Bank of Malaysia Berhad (EXIM Bank) kepada usahawan/pengeksport di bawah Belanjawan 2025 untuk menyokong dan memperkukuhkan keupayaan dan kebolehan para usahawan/ pengeksport Malaysia untuk memasuki pasaran antarabangsa.
Program ini juga bertujuan untuk menyokong para usahawan/pengeksport untuk memperluaskan perniagaan serta mengembangkan kreativiti di peringkat antarabangsa di samping menggalakkan dan memudahkan golongan tersebut mencari pasaran baharu untuk barangan keluaran mereka dan meningkatkan kebolehupayaan PKS sebagai pengeksport dalam jangka masa panjang
Program ini juga membantu usahawan/pengeksport mengurangkan kos operasi supaya dapat bersaing dalam perdagangan antarabangsa
Berikut adalah ringkasan kemudahan pinjaman tersebut:
Perkara | Keterangan |
|---|---|
| Tempoh Permohonan |
|
| Sektor Sasaran |
|
| Kemudahan yang ditawarkan |
|
Tempoh Pembiayaan
|
|
Jumlah Pembiayaan
|
|
Kadar insentif SIP2
|
|
| Cagaran/ jaminan |
|
PKS dan bukan PKS yang berdaftar dan diperbadankan di Malaysia
Saham majoriti 51% dipegang oleh rakyat Malaysia
Telah beroperasi dengan minimum 6 bulan dan bersedia untuk ke pasaran eksport
Pemohon boleh merujuk atau hadir ke Pejabat Cawangan EXIM Bank yang berhampiran untuk mendapatkan penerangan lanjut berkenaan permohonan serta dokumen sokongan yang diperlukan atau layari pautan ini.
Untuk maklumat lanjut sila rujuk Soalan Lazim EXIM Bank
Terakhir dikemas kini pada 06/03/2025
Skim Pembiayaan Perniagaan Kelestarian Dan Hijau (SGBF) adalah sebuah kemudahan pembiayaan yang disediakan oleh Malaysian Industrial Development Finance Berhad (MIDF) bagi pemain industri tempatan bertujuan untuk menggalakkan penerapan teknologi hijau dan kecekapan tenaga dalam kalangan pemain industri tempatan.
Berikut adalah ringkasan kemudahan pembiayaan tersebut:
| Ciri-ciri | Penerangan |
|---|---|
| Jumlah Pembiayaan |
|
| Tempoh Pembiayaan |
|
| Margin Pembiayaan |
|
| Kadar Pembiayaan |
|
Untuk maklumat lanjut, sila layari Laman Rasmi SGBF
Berdaftar dengan SSM atau mana-mana badan berkanun yang berkaitan
Mempunyai sekurang-kurangnya 51% ekuiti yang dipegang oleh warganegara Malaysia
Perniagaan yang telah beroperasi lebih dari 6 bulan
Memiliki lesen perniagaan yang sah
Sektor Pembuatan dan Perkhidmatan
Permohonan pembiayaan boleh dikemukakan secara atas talian di pautan SBGF
Terakhir dikemas kini pada 26/05/2025
MADANI Belia ialah skim pembiayaan oleh Bank Simpanan Nasional (BSN) di bawah Belanjawan 2025 bertujuan untuk membiaya modal kerja (working capital), pembelian aset untuk tujuan perniagaan dan pengubahsuaian premis perniagaan (renovation)
Pembiayaan ini terbuka kepada semua sektor perniagaan
Berikut adalah ringkasan kemudahan pembiayaan tersebut:
| Ciri-Ciri | Penerangan |
|---|---|
| Jumlah Pembiayaan |
|
| Tempoh Pembiayaan |
|
| Kadar Pembiayaan |
|
| Skop Pembiayaan |
|
Maklumat lanjut boleh dirujuk di laman rasmi Madani Belia
Perusahaan mikro (Milikan Tunggal/ Perkongsian/ Perkongsian Liability Terhad/ Syarikat Sdn. Bhd) yang dimiliki oleh usahawan belia (iaitu sekurang-kurangnya 51% dimiliki dan dikendalikan oleh belia berumur 30 tahun dan ke bawah).
Dimiliki oleh warganegara Malaysia
Bekerja sendiri termasuk profesional (Akauntan, Doktor, Peguam)
Perniagaan berdaftar dengan Suruhanjaya Syarikat Malaysia (SSM) bagi Semenanjung Malaysia atau Pihak Berkuasa / Pejabat Daerah bagi Sabah dan Sarawak / Agensi / Badan Profesional (terpakai hanya untuk profesional)
Perniagaan telah beroperasi sekurang-kurangnya tiga (3) bulan
Permohonan boleh dilakukan secara atas talian di Laman Rasmi BSN
Mengemukakan permohonan ke Pusat Mikro Kewangan BSN/ cawangan utama negeri BSN
Dokumen yang diperlukan:
Pendaftaran perniagaan dengan SSM dan / atau Lesen Perniagaan dengan Majlis Daerah / Majlis Perbandaran / Pihak Berkuasa Tempatan (PBT) / permit operasi / Pendaftaran badan profesional dan sijil amalan (terpakai hanya untuk profesional) yang sah
Salinan Kad Pengenalan Pemilik dan Rakan Kongsi
Penyata Bank untuk 3 bulan terkini
Salinan bil eletrik dan air premis perniagaan
Lain-lain dokumen sokongan tambahan sekiranya diperlukan oleh pihak Bank
- Untuk maklumat lanjut sila rujuk Soalan lazim
Terakhir dikemas kini pada 04/03/2025
- Skim Pembangunan Usahawan Masyarakat India (SPUMI) adalah sebuah skim pembiayaan di bawah Belanjawan 2025 yang disediakan oleh TEKUN Nasional (TEKUN), sebuah agensi di bawah Kementerian Pembangunan Usahawan dan Koperasi (KUSKOP)
- Skim pembiayaan ini adalah khusus untuk masyarakat India menceburkan diri dalam bidang perniagaan secara inovatif di samping merangsang bidang keusahawanan di Malaysia
Berikut adalah maklumat kemudahan pembiayaan tersebut:
| Perkara | Penerangan |
|---|---|
Jumlah Pinjaman : Skim Pembangunan Usahawan Masyarakat India (SPUMI) |
RM10,000 – RM100,000 |
Tempoh Bayaran Balik : Skim Pembangunan Usahawan Masyarakat India (SPUMI) |
6 bulan – 120 bulan/ 10 tahun |
| Sumbangan Tabung Pengurusan | 4% setahun |
| Simpanan wajib | 5% setahun |
- Untuk maklumat lanjut, sila layari laman rasmi Skim Program Pembangunan Usahawan Masyarakat India (SPUMI)
Syarat kelayakan:
- Berbangsa India dan warganegara Malaysia
- Berumur 18 – 65 tahun (tempoh pembiayaan tamat sehingga 65 tahun)
- Pemohon bukan seorang muflis
- Syarikat 100% hak milik India dan warganegara Malaysia
- Mempunyai Lesen/Permit/Daftar Perniagaan (SSM)/Sijil Perakuan Amalan (Program Profesional Muda) yang sah dan masih belum tamat tempoh. Untuk informal, pengesahan menjalankan perniagaan daripada Pengerusi Majlis Pembangunan Usahawan Dan Koperasi Parlimen (MPUKP)/Jawatankuasa Pembangunan dan Keselamatan Kampung (JPKK)/Jawatankuasa Pembangunan dan Keselamatan Kampung Persekutuan (JPKKP) Penghulu/Ketua Kaum (Sabah & Sarawak) atau kupon/permit perniagaan oleh Jawatankuasa Penganjur bagi perniagaan pasar malam, pasar tani atau pasar tamu
- Mempunyai tempat/lokasi perniagaan yang khusus/berniaga secara bergerak (mobile) atau atas talian (online)
- Terlibat secara langsung/separuh masa dalam perniagaan
- Satu pembiayaan bagi satu isi rumah (kecuali perniagaan yang berasingan dan daftar perniagaan yang berlainan) (kecuali Program Profesional Muda)
- Had modal berbayar tidak melebihi RM300,000 (kecuali Program Profesional Muda dan Kontrak-i; RM500,000)
- Bagi pembelian kenderaan komersial/jentera berat, jumlah pembiayaan adalah 10% daripada harga kenderaan komersial/jentera berat (tertakluk kepada aliran tunai dan kedudukan kewangan pemohon)
- Bagi pemilikan Perkongsian, pemohon perlu mendapat surat kebenaran rakan kongsi untuk permohonan pembiayaan
- Bagi pemilikan Syarikat Sendirian Berhad (Sdn. Bhd) wajib menyediakan Resolusi Syarikat mengikut format yang disediakan
- Aktiviti utama perniagaan usahawan mestilah patuh Syariah
- Permohonan hanya boleh dilakukan melalui Pejabat Cawangan TEKUN (Over the Counter) yang berdekatan dengan premis perniagaan pemohon atau tertakluk kepada perubahan semasa
- Peserta boleh merujuk atau hadir ke Pejabat Cawangan TEKUN yang berdekatan untuk mendapatkan penerangan lanjut dan Borang Permohonan Pembiayaan
- Dokumen Sokongan:
- Borang Permohonan Pembiayaan (BPC/BORANG/01)
- Salinan depan dan belakang Kad Pengenalan pemohon & pasangan (jika berkenaan)
- Lesen/Permit/Daftar Niaga (SSM) yang sah dan masih belum tamat tempoh
- Salinan 3 bulan transaksi terkini Penyata Bank akaun Simpanan/ akaun Semasa yang mengandungi nama/ syarikat pemohon, nama bank dan nombor akaun bank
- Gambar yang menunjukkan aktiviti perniagaan pemohon yang sedang dijalankan
Ketahui bantuan khusus untuk anda di bawah Belanjawan 2025 dengan menggunakan Pelancar Carian
