Syarat Kelayakan

• Perusahaan mikro/ kecil yang dimiliki oleh usahawan gig melalui platform digital dan terbuka kepada semua jenis sektor perniagaan.
• Bekerja sendiri termasuk profesional (Akauntan, Doktor, Peguam).
• Perniagaan berdaftar dengan Suruhanjaya Syarikat Malaysia (SSM)/ Pihak Berkuasa Tempatan (PBT)/ Agensi/ Badan Profesional (terpakai hanya untuk profesional).
• Perniagaan telah beroperasi sekurang-kurangnya 3 bulan (berdasarkan kategori dan jenis perusahaan).

• Untuk cara permohonan: 
  • Langkah 1: Layari laman web BSN untuk menyemak butiran produk
  • Langkah 2: Semak dan sediakan dokumen sokongan yang diperlukan
  • Langkah 3: Kemukakan permohonan ke Pusat Mikro Kewangan BSN/ Cawangan utama nnegeri BSN atau lakukan permohonan secara atas talian di pautan ini . Pihak BSN akan menghubungi pelanggan dalam tempoh 6 hari bekerja seelpas menerima dokumen yang lengkap untuk memaklumkan berkenaan status permohonan

• Sila rujuk Panduan pengguna untuk permohonan atas talian atau Hubungi Credit Supervisory Team pelaksana untuk maklumat lanjut bagi permohonan

   

• Dokumen yang diperlukan:
  • Salinan kad pengenalan pemilik tunggal/ rakan kongsi/ semua pengarah (jika berkenaan) atau sebarang dokumen untuk membuktikan pelanggan tersebut adalah berasal atau beroperasi di Sabah/Sarawak
  • Sijil Pendaftaran syarikat dengan suruhanjaya Syarikat Malaysia (SSM)/ lesen perniagaan dengan pihak berkuasa tempatan (PBT)/ pendaftaran badan professional dan sijil amalan (terpakai hanya untuk profesional) yang sah
  • Penyata akaun bank untuk tiga (3) bulan atau enam (6) bulan terkini
  • Salinan bil elektrik dan air premis perniagaan
  • Lain-lain dokumen sokongan tambahan sekiranya diperlukan oleh pihak bank

• Untuk maklumat lanjut, sila rujuk Soalan Lazim Madani GIG

• Semua PMKS seperti yang didefinisikan oleh Majlis Pembangunan Usahawan dan PKS Kebangsaan yang memenuhi kriteria berikut:

  • Berdaftar dengan Suruhanjaya Syarikat Malaysia (SSM), atau pihak berkuasa/ pejabat daerah (Sabah & Sarawak), atau badan berkanun untuk penyedia perkhidmatan profesional 

  • Pegangan saham oleh syarikat tersenarai awam atau syarikat berkaitan kerajaan (sekiranya ada) tidak melebihi 20%

  • Sekurang-kurangnya 51% pegangan saham dimiliki oleh rakyat Malaysia yang menetap di Malaysia 

  • Semua PKS di dalam sektor perkhidmatan & perkilangan layak untuk memohon

  • Telah beroperasi sekurang-kurangnya 2 tahun 

  • Kedudukan kewangan yang solven 

  • Tiada tindakan undang-undang terhadap Syarikat atau mana-mana pengarah syarikat/ pemegang saham/ rakan kongsi/ pemilik/ penjamin di bawah mana-mana undang-undang di Malaysia

• Dokumen yang diperlukan:

1. Salinan kad pengenalan untuk semua pengarah/pemegang saham/ rakan kongsi/ pemilik/ penjamin 
2. Salinan pendaftaran perniagaan yang sah 
3. Dokumen kesetiausahaan yang diperakui 
4. Akaun beraudit atau akaun pengurusan terkini untuk tahun kewangan yang tidak melebihi/ bersamaan dengan 18 bulan dari tarikh permohonan pembiayaan
5. Penyata akaun bank untuk 6 bulan terakhir yang disahkan 
6. Pelan perniagaan yang menampilkan penggunaan digital dan automasi
7. Lain-lain dokumen yang berkaitan yang diperlukan oleh pihak Bank

• Perusahaan Mikro, Kecil dan Sederhana (PMKS) seperti yang ditakrifkan oleh SME Corp, termasuk Koperasi.
• Berdaftar dengan Suruhanjaya Syarikat Malaysia (SSM), atau pihak berkuasa/ pejabat daerah (untuk Sabah dan Sarawak), atau badan berkanun untuk perkhidmatan profesional. 
• Perniagaan patuh Syariah dengan pensijilan Halal daripada JAKIM atau mana-mana pihak berkuasa lain yang diiktiraf oleh JAKIM. Bagi syarikat yang tidak mempunyai pensijilan Halal, pelanggan mesti mendapatkan Pensijilan Halal daripada JAKIM atau mana-mana pihak berkuasa lain yang diiktiraf oleh JAKIM dalam tempoh 24 bulan dari tarikh pengeluaran pembiayaan pertama, yang mana permohonan hendaklah dibuat dalam tempoh 12 bulan pertama.
• Minimum 2 tahun beroperasi, termasuk permulaan perniagaan oleh pemilik terdahulu atau penukaran/ penaiktarafan syarikat dari Pemilikan Tunggal atau Perkongsian.
• Pegangan saham oleh syarikat tersenarai awam atau syarikat berkaitan kerajaan (sekiranya ada) tidak melebihi 20%
• Sekurang-kurangnya 51% pegangan saham dimiliki oleh warganegara Malaysia yang menetap di Malaysia

• Permohonan boleh dilakukan secara atas talian di laman sesawang SME Bank atau kunjungi cawangan terdekat 

Perusahaan Kecil dan Sederhana (PKS)

• Diperbadankan di bawah Akta Syarikat 1965 atau Akta Syarikat 2016; 
• Sekurang-kurangnya 60% ekuiti dimiliki oleh rakyat Malaysia dan badan korporat berdaftar di Malaysia; 
• Mengeluarkan produk yang dibuat di Malaysia atau menyediakan perkhidmatan untuk eksport yang berasal dari Malaysia; dan

• PKS hendaklah memenuhi kriteria seperti berikut:

  Jenis perniagaan	*Jualan tahunan	OR	*Bilangan pekerja sepenuh masa
  Pembuatan	Tidak melebihi RM50 juta		Tidak melebihi 200
  Perdagangan	Tidak melebihi RM20 juta		Tidak melebihi 75
  Perkhidmatan (tidak termasuk hartanah)	Tidak melebihi RM20 juta		Tidak melebihi 75

  * Jualan Tahunan adalah berdasarkan Penyata Kewangan Beraudit terkini

  ** Bilangan pekerja speenuh masa adalah mengikut Penyata KWSP terkini

   

Penyedia perkhidmatan profesional

• Diperbadankan di bawah Akta Pendaftaran Perniagaan (1956) untuk Tunggal Pemilik atau Perkongsian; atau
• Berdaftar di bawah Badan Berkanun untuk Profesional masing-masing Pembekal Perkhidmatan;
• Dengan sekurang-kurangnya 60% ekuiti dimiliki oleh rakyat Malaysia dan badan korporat berdaftar di Malaysia; dan

• Mengeksport perkhidmatan Malaysia dan memenuhi salah satu daripada kriteria berikut:

  *Jualan tahunan	OR	*Bilangan pekerja sepenuh masa
  Tidak melebihi RM20 juta		Tidak melebihi 75

* Jualan Tahunan adalah berdasarkan Penyata Kewangan Beraudit terkini

** Bilangan pekerja speenuh masa adalah mengikut Penyata KWSP terkini

Nota: Pembekal Perkhidmatan Profesional MESTI menyediakan Surat Pendaftaran  atau Lesen atau Sijil yang dikeluarkan oleh Badan Perkhidmatan Profesional. Sekiranya gagal permohonan akan DITOLAK

Persatuan Perdaganagan & Industri, dewan perdaganagn atau badan profesional

• Berdaftar dengan Pendaftar Pertubuhan (ROS) atau Bersekutu Pihak Berkuasa Profesional

   

Koperasi

• Diperbadankan di bawah Akta Koperasi 1993;
• Sekurang-kurangnya 60% ekuiti dimiliki oleh rakyat Malaysia; 
• Aktiviti perniagaan utama koperasi adalah untuk mengeksport; dan
• Mengeksport produk buatan Malaysia atau perkhidmatan Malaysia.

• Permohonan Geran Pembangunan Pemasaran (MDG) Kini Boleh Diakses melalui MADANI Digital Trade Platform.

• Untuk maklumat lanjut sila rujuk soalan lazim
• Sebarang pertanyaan lanjut atau memerlukan bantuan lanjut, sila hubungi Sekretariat MDG di talian 03-6207 7066 atau melalui e-mel di [email protected].

• Kelayakan:

  i. Syarikat Bumiputera bertaraf kecil dan sederhana (minimum pegangan ekuiti Bumiputera 60%) dan berdaftar dengan Suruhanjaya Syarikat Malaysia atau Akta Koperasi 1993. 

  ii. Syarikat tersebut mestilah berdaftar dengan Kementerian Pelancongan, Seni dan Budaya (MOTAC) atau menerima penarafan MOTAC atau mendapat sokongan sebagai projek pelancongan oleh Jawatankuasa Pinjaman Tabung Pelancongan (JKPTP), MOTAC. 

  iii. Dana pemegang saham syarikat tidak melebihi RM10.0 juta.

  iv. Pelanggan sedia ada SME Bank atau syarikat yang telah beroperasi sekurang-kurangnya selama (2) tahun.

• Projek-projek yang layak dibiayai: Syarikat tersebut mestilah berdaftar dengan MOTAC atau menerima penarafan MOTAC atau mendapat sokongan sebagai projek pelancongan oleh JKPTP, MOTAC. Keutamaan dana diberi kepada projek-projek berikut: 

  i. Pengubahsuaian dan menaik taraf premis penginapan pelancongan termasuk kerja-kerja pengindahan hotel, motel, inapdesa (berdaftar dengan MOTAC), chalet, rumah persinggahan dan lain-lain projek yang diiktiraf oleh MOTAC. 

  ii. Penyediaan perkhidmatan pengangkutan berkaitan dengan pelancongan seperti koc, kereta sewa pandu, feri, bot, bas persiaran, hidrofoil dan lain-lain. 

  iii. Penyediaan kemudahan yang berkaitan dengan pelancongan seperti pusat cenderamata, kraftangan, kedai bebas cukai, peralatan rekreasi di kawasan pelancongan seperti marina, basikal, bot dan lain-lain (kecuali peralatan golf). 

  iv. Modal kerja untuk aktiviti berkaitan pelancongan.

• Dokumen yang diperlukan:

1. Salinan kad pengenalan untuk semua pengarah/ pemegang saham/ rakan kongsi/ pemilik/ penjamin 

2. Salinan pendaftaran perniagaan yang sah 

3. Dokumen kesetiausahaan yang diperakui 

4. Akaun beraudit atau akau pengurusan terkini 

5. Penyata akaun bank untuk 6 bulan terakhir yang disahkan

6. Pelan perniagaan 

7. Lain-lain dokumen yang berkaitan yang diperlukan oleh pihak Bank

• Untuk maklumat lanjut, sila rujuk Soalan Lazim TKP

• PKS dan bukan PKS yang berdaftar dan diperbadankan di Malaysia

• Saham majoriti 51% dipegang oleh rakyat Malaysia

• Telah beroperasi dengan minimum 6 bulan dan bersedia untuk ke pasaran eksport

• Pemohon boleh merujuk atau hadir ke Pejabat Cawangan EXIM Bank yang berhampiran untuk mendapatkan penerangan lanjut berkenaan permohonan serta dokumen sokongan yang diperlukan

• Untuk maklumat lanjut sila rujuk Soalan Lazim EXIM Bank

• Berdaftar dengan SSM atau mana-mana badan berkanun yang berkaitan

• Mempunyai sekurang-kurangnya 51% ekuiti yang dipegang oleh warganegara Malaysia

• Perniagaan yang telah beroperasi lebih dari 6 bulan

• Memiliki lesen perniagaan yang sah

• Sektor Pembuatan dan Perkhidmatan

• Permohonan pembiayaan boleh dikemukakan secara atas talian di pautan SBGF

• Untuk maklumat lanjut, sila rujuk Soalan Lazim SGBF

• Perusahaan mikro (Milikan Tunggal/ Perkongsian/ Perkongsian Liability Terhad/ Syarikat Sdn. Bhd) yang dimiliki oleh usahawan belia (iaitu sekurang-kurangnya 51% dimiliki dan dikendalikan oleh belia berumur 30 tahun dan ke bawah).

• Dimiliki oleh warganegara Malaysia

• Bekerja sendiri termasuk profesional (Akauntan, Doktor, Peguam)

• Perniagaan berdaftar dengan Suruhanjaya Syarikat Malaysia (SSM) bagi Semenanjung Malaysia atau Pihak Berkuasa / Pejabat Daerah bagi Sabah dan Sarawak / Agensi / Badan Profesional (terpakai hanya untuk profesional)

• Perniagaan telah beroperasi sekurang-kurangnya tiga (3) bulan 

• Permohonan boleh dilakukan secara atas talian di Laman Rasmi BSN 

• Mengemukakan permohonan ke Pusat Mikro Kewangan BSN/ cawangan utama negeri BSN

• Dokumen yang diperlukan: 

  • Pendaftaran perniagaan dengan SSM dan / atau Lesen Perniagaan dengan Majlis Daerah / Majlis Perbandaran / Pihak Berkuasa Tempatan (PBT) / permit operasi / Pendaftaran badan profesional dan sijil amalan (terpakai hanya untuk profesional) yang sah

  • Salinan Kad Pengenalan Pemilik dan Rakan Kongsi

  • Penyata Bank untuk 3 bulan terkini

  • Salinan bil eletrik dan air premis perniagaan

  • Lain-lain dokumen sokongan tambahan sekiranya diperlukan oleh pihak Bank 

• Untuk maklumat lanjut sila rujuk Soalan Lazim Madani Belia

• Syarat kelayakan:

   

1. Berbangsa India dan warganegara Malaysia
2. Berumur 18 – 65 tahun (tempoh pembiayaan tamat sehingga 65 tahun)
3. Pemohon bukan seorang muflis
4. Syarikat 100% hak milik India dan warganegara Malaysia
5. Mempunyai Lesen/Permit/Daftar Perniagaan (SSM)/Sijil Perakuan Amalan (Program Profesional Muda) yang sah dan masih belum tamat tempoh. Untuk informal, pengesahan menjalankan perniagaan daripada Pengerusi Majlis Pembangunan Usahawan Dan Koperasi Parlimen (MPUKP)/Jawatankuasa Pembangunan dan Keselamatan Kampung (JPKK)/Jawatankuasa Pembangunan dan Keselamatan Kampung Persekutuan (JPKKP) Penghulu/Ketua Kaum (Sabah & Sarawak) atau kupon/permit perniagaan oleh Jawatankuasa Penganjur bagi perniagaan pasar malam, pasar tani atau pasar tamu
6. Mempunyai tempat/lokasi perniagaan yang khusus/berniaga secara bergerak (mobile) atau atas talian (online)
7. Terlibat secara langsung/separuh masa dalam perniagaan
8. Satu pembiayaan bagi satu isi rumah (kecuali perniagaan yang berasingan dan daftar perniagaan yang berlainan) (kecuali Program Profesional Muda)
9. Had modal berbayar tidak melebihi RM300,000 (kecuali Program Profesional Muda dan Kontrak-i; RM500,000)
10. Bagi pembelian kenderaan komersial/jentera berat, jumlah pembiayaan adalah 10% daripada harga kenderaan komersial/jentera berat (tertakluk kepada aliran tunai dan kedudukan kewangan pemohon)
11. Bagi pemilikan Perkongsian, pemohon perlu mendapat surat kebenaran rakan kongsi untuk permohonan pembiayaan
12. Bagi pemilikan Syarikat Sendirian Berhad (Sdn. Bhd) wajib menyediakan Resolusi Syarikat mengikut format yang disediakan
13. Aktiviti utama perniagaan usahawan mestilah patuh Syariah

• Permohonan hanya boleh dilakukan melalui Pejabat Cawangan TEKUN (Over the Counter) yang berdekatan dengan premis perniagaan pemohon atau tertakluk kepada perubahan semasa
• Peserta boleh merujuk atau hadir ke Pejabat Cawangan TEKUN yang berdekatan untuk mendapatkan penerangan lanjut dan Borang Permohonan Pembiayaan
• Dokumen Sokongan:

1. Borang Permohonan Pembiayaan (BPC/BORANG/01)
2. Salinan depan dan belakang Kad Pengenalan pemohon & pasangan (jika berkenaan)
3. Lesen/Permit/Daftar Niaga (SSM) yang sah dan masih belum tamat tempoh
4. Salinan 3 bulan transaksi terkini Penyata Bank akaun Simpanan/ akaun Semasa yang mengandungi nama/ syarikat pemohon, nama bank dan nombor akaun bank
5. Gambar yang menunjukkan aktiviti perniagaan pemohon yang sedang dijalankan